Зваживши все "за і проти", ви вирішили відкрити депозит, приблизно визначилися з банком і видом внеску. Проте перед укладенням договору варто звернути увагу на декілька моментів і ретельно перевірити всі умови депозитного договору.
Звернете увагу на можливість зміни банком процентної ставки до закінчення терміну внеску. Банки, як і більшість підприємств, вимушені підстроюватися під конкретну ринкову ситуацію, тому процентні ставки на термінові внески періодично переглядаються. Правда, відкриваючи депозит, ми зазвичай розраховуємо, що обумовлена ставка діятиме до закінчення терміну внеску. Але це не завжди так.
Припустимо, ви відкриваєте депозит на достатньо тривалий період, тоді банк, швидше за все, залишить за собою можливість зміни процентної ставки згідно ринковій кон'юнктурі через певний проміжок часу, наприклад, через 12 місяців. А якщо депозит відкривається на декілька років, то ставка може змінитися кілька разів, причому як у велику, так і в меншу сторону. Про таку можливість потрібно знати наперед. Що відбувається, якщо терміни внеску не дотримуються? Цю ситуацію, теж бажано передбачити, тому що хоча у момент відкриття термінового депозиту передбачається, що ви вилучите свої гроші після закінчення терміну, в житті буває по-різному.
Іноді гроші залишаються лежати в банці довше обумовленого періоду, а іноді їх необхідно зняти раніше. І та і інша ситуація, природно, позначиться на прибутковості грошових коштів, але як точно - залежить від конкретного банку і виду депозиту.
.
Якщо ви не забираєте гроша (суму внеску і дохід) після закінчення терміну депозиту , то банк зазвичай переводить їх на рахунок до запитання, по якому відсотки взагалі не нараховуються або складають 0,5 - 1% в рік. Проте часто вкладникові пропонується можливість автоматичної пролонгації внеску, тобто термін внеску автоматично, без вашого втручання, збільшується і нараховуються нормальні відсотки. Природно, другий варіант вигідніший, але скористатися їм можна не завжди.
Є декілька варіантів дії банку і тоді, коли гроші потрібні власникові раніше терміну . Вкладену суму, природно, повернуть, а що буде з доходом? В деяких випадках банк розглядає такі депозити як внески до запитання і виплачує відповідну (тобто майже ніяку) процентну ставку. А іноді - як депозити з меншим терміном, при цьому дохід зменшується, але не дуже. Тому, якщо ви рахуєте дострокове вилучення засобів досить вірогідним, постарайтеся вибрати банк і депозит так, щоб звести втрати до мінімуму.
Сьогодні окрім іншого російські банки пропонують різні способи нарахування і виплати відсотків. найпростіший варіант - відсотки нараховуються і виплачуються один раз в рік або після закінчення терміну внеску.
Правда, на ряд депозитів відсотки нараховуються щомісячно або щокварталу. Якщо вибраний депозит належить до внесків з капіталізацією, нарахована сума приєднується до основної суми депозиту і надалі дохід нараховується на неї теж. Проте по ряду внесків (зокрема більшості депозитів, сформованих спеціально для пенсіонерів) нараховані відсотки можна відразу отримати, тобто дохід виплачується кілька разів в рік, що за певних умов служить приємною добавкою до регулярних надходжень.
Здавалося б, найвигіднішим вкладенням з перерахованих повинен бути депозит з капіталізацією, оскільки відсотки нараховуються і на суму, внесену до банку, і на дохід за минулі періоди. До того ж приріст приєднується до основної суми, а, отже, на нього розповсюджується дія системи страхування внесків. На практиці ж дохід по таких депозитах, як правило, виявляється нижчим із-за різниці в процентних ставках. Це і зрозуміло: за зменшення ризику доводиться платити.
.
І останнє, на що хотілося б звернути вашу увагу - це можливість безкоштовного отримання пластикової картки. Зараз багато банок при відкритті депозиту пропонують вам безкоштовно завести пластикову картку, тобто беруть на себе витрати за випуск і перший рік обслуговування. Причому якщо зазвичай для відкриття картки потрібно внести на спеціальний рахунок мінімальний первинний внесок і забезпечення по кредитному ліміту, то в даному випадку в цій ролі може виступати ваш депозит (без втрати прибутковості). І якщо користування кредитом не завжди доцільно, то випуск дебетної пластикової картки зазвичай виявляється корисним.
Ось деякі об'єктивні чинники, на які варто звернути увагу, відкриваючи депозит. Все вищеперелічене безпосередньо впливає на прибутковість вашого внеску. Їх облік дозволить вам відкрити депозит на умовах, оптимальних саме для вас, у вашій ситуації, благо ринок банківських послуг в Росії в даний час достатньо конкурентний.
Проте окрім цього існує ряд суб'єктивних чинників, таких як простота і швидкість оформлення депозиту, простота доступу до рахунку і інформації про залишок, можливість отримання додаткових послуг (наприклад, споживчого кредиту на пільгових умовах) і, нарешті, не останню роль грає те, наскільки комфортно ви себе відчуваєте, спілкуючись з представниками даного банку.
0 Відгуків на “Ви відкриваєте депозит На що звернути увагу”
Залишити відгук