Український ринок кредитування є молодим і прибутковим, а, значить, особливо привабливим для фінансових афер, від яких страждають як чесні громадяни, так і самі банки. Число кредитного шахрайства не зменшується, а майстерність шахраїв росте: деколи ланцюжки махінацій не можуть розплутати навіть досвідчені оперативники...
Минулого тижня з'явилася інформація про те, що півсотні чоловік отримали листи від UniCredit Bank з вимогами терміново погасити кредит. І в цьому не було б нічого дивовижного, коли б не одне "але": до одержання листів "позичальники" не тільки не чули про те, що є клієнтами банку, але навіть не підозрювали про існування цього банку...
На думку начальника служби безпеки ВАТ ТФБ "Контракт" Леоніда Бондаря, "швидше за все, потерпілі стали жертвою шахрайської схеми, яку організувала і провела група осіб.
Така схема грунтується на виготовленні підроблених паспортів з використанням даних реально існуючих фізичних осіб, тобто прізвища, адреси і інші відомості є реальними. Також можуть бути використані загублені (вкрадені) паспорти, до яких вносяться доповнення і зміни, наприклад, вклеюється фотографія". Як відзначив фахівець, не дивлячись на існування близько 20 ознак оригінальності паспорта, "на практиці співробітник банку при вивченні документів потенційного позичальника не завжди може виявити підроблений паспорт, сфальсифіковані довідку про привласнення ідентифікаційного коду і довідку про доходи".
Час, гроші, нерви
Як повідомила начальник відділу просування програм роздрібного кредитування банку "Кредит-Дніпро" Наталія Ксеніта, "при оформленні кредиту присутність власника паспорта є обов'язковою. Виключення можливе тільки на етапі підписання кредитного договору у разі, коли від імені власника паспорта (тобто позичальника) його підписує третя особа, надаючи співробітникові банку нотаріально завірену довіреність, підтверджуючу повноваження підписанта". У решті всіх випадків видавати кредит без присутності особи, виступаючої позичальником, заборонено.
"Оскільки при укладенні договору клієнта в банці обов'язково ідентифікують, у разі судового розгляду і при бажанні правоохоронної системи встановити істину експертиза зможе встановити, що, наприклад, той же підпис на договорах і ксерокопіях документів - підроблена. Інша справа, що весь цей процес зажадає часу, грошей і нервів", - говорить генеральний директор КУА "Інеко-інвест" Олег Морква. До речі, на думку експерта, дієвих способів уникнути взаємодії з кредитними аферистами і на 100% захиститися від шахраїв на сьогоднішній день немає.
Хто винен?
Якщо потенційний позичальник приходить в банк з метою отримання кредиту, пред'являючи при цьому чужий паспорт, і все одно кредит отримує, тут можна убачати шахрайські дії з боку співробітника банку, затверджують фахівці. Якщо ж позичальник при зверненні у фінустанову пред'являє підроблений паспорт, але факт підробки кредитний експерт встановити не зміг, говорити про те, що винен банк, неправильно, оскільки тут убачаються шахрайські дії з боку позичальника. "Оформляти кредит співробітники банку винні на підставі оригіналів документів позичальника, самостійно робити їх копії.
Кредитний експерт повинен обов'язково мати елементарні навики визначення підроблених документів. Наприклад, відтиснення рельєфного друку на першій сторінці паспорта повинне захоплювати правий верхній кут фотографії, а номер рельєфного друку - співпадати з номером мастичного друку, відтиснення якого проставляється в лівому нижньому кутку на другій сторінці паспорта. Наявність же в паспорті стирань і слідів клеївши, в т.ч. під фотографією (їх можна визначити на просвіт), а також нерівна форма фотографії говорять про те, що паспорт може бути підробленим", - говорять в "Кредит-Дніпро".
.
"Не секрет, що інформацію про паспортні дані людини, як і іншу особисту інформацію, потенційно в Україні отримати можна. Тому сьогодні жодна людина не застрахована від повістки, в якій би йому повідомлялося, що він повинен прийти в банк і погасити кредит, про який він поняття не має. Все упирається в пропуски в законодавстві, слабку судово-правову захищеність простих українців і горезвісний людський чинник. Наприклад, ті ж споживчі кредити сьогодні отримати дуже легко, і це, подобається споживачеві.
Але у цієї "медалі" є і зворотна сторона - далеко не завжди у банківських працівників при видачі споживчих кредитів є час і можливість для уважнішого і скрупульозного проведення ідентифікації, при цьому не виключена вірогідність і зацікавленості окремих осіб видавати кредити підставним клієнтам", - відзначив Морква".
.
"Якість персоналу банку є якнайкращим захистом від шахрайства з документами", - погоджується Бондар, додаючи, що при цьому співробітники повинні бути навчені тому, на які ознаки звертати увагу при роботі з клієнтом і його документами. Крім того, за словами експерта, зростанню шахрайства у сфері споживчого кредитування сприяє і та обставина, що до цих пір банки України не мають доступу до бази даних загублених паспортів. "Згідно п. 5 Указу Президента України "Про заходи щодо посилення захисту прав клієнтів банків і забезпечення стабільності в банківській системі" від 18 липня 2006 р.
(624/2006), банки України вже давно повинні були дістати доступ до такої бази: "Міністерству внутрішніх справ України, Держкомітету фінансового моніторингу України, Міністерству фінансів за участю Національного банку України з метою забезпечення ідентифікації осіб, які є учасниками фінансових операцій, створити до 1 лютого 2007 року інформаційно-довідкову систему про загублені документи з наданням банкам доступу до цієї системи". Проте Указ не виконаний, що, на думку фахівця, свідчить про відсутність державного підходу в питаннях боротьби з шахрайством у фінансовій сфері.
"Можливо, банки в майбутньому і дістануть доступ до інформаційно-довідкової системи про загублені паспорти, але коли це трапиться, прогнозувати складно", - відзначає Бондар.
.
Порятунок потопаючих - справа рук самих потопаючих
Сьогодні банки прагнуть самостійно вирішувати питання безпеки, зокрема питання мінімізації своїх ризиків при встановленні відносин з клієнтами. Виявлення осіб, що використовують підроблені паспорти для відкриття рахунків, отримання кредитів і проведення інших банківських операцій, відбувається в банківських установах, куди клієнт звертається за послугами, і в різних банках справа організована по-різному.
"З метою виявлення шахраїв в банках розроблені відповідні методики визначення підроблених документів. Крім того, для виявлення невідповідності представлених даних клієнтом може використовуватися система спеціальних уточнюючих питань. Також створені типові портрети позичальників підвищеної групи ризику, ряд банків застосовує WEB-фотографування клієнтів на місці оформлення кредиту з метою доповнення кредитної справи фотографією особи, що оформляє кредит. Надалі це використовується у разі виникнення спірних питань", - розповідає Леонід Бондарь.
Експерт визнає, що спроби надання клієнтами недостатньо коректної інформації про себе і документів з ознаками застосування "високих комп'ютерних технологій" мали місце, проте такі клієнти були виявлені на початковому етапі взаємодії, і їм було відмовлено в обслуговуванні. При цьому клієнти діяли передбачливо, в їх діях не було явних ознак шахрайства, за що можна було б притягати до кримінальної відповідальності, відзначає Бондар, що дозволяє зробити висновок: як правило, банки мають справу із заздалегідь добре підготовленими шахрайськими діями.
.
0 Відгуків на “Кредитні афери уникнути неможливо”
Залишити відгук