Гострий брак грошей примушує банкірів активізувати їх залучення від населення. У хід йде головна приманка - підвищення депозитних ставок.
Останні два місяці банкіри проявляють нечувану щедрість, навперебій підвищуючи ставки по внесках населення. В середньому по ринку ціни на депозити в національній валюті підскочили на 1-2,5%, в іноземній - на 0,5-2%. Виключенням стали лише внески в євро. «Ставки по внесках в євровалюті тимчасово знизилися на 2,5-3% у зв'язку з надмірною ліквідністю засобів в цій валюті», - уточнив до: начальник департаменту роздрібного бізнесу VAB Банку Антон Шаперенков.
Напружувати ціни на депозити банкірів примушує гострий ресурсний голод, який спостерігається в системі впродовж декількох місяців. «Основний об'єм засобів «зв'язаний» на рахунках Госказначейства і повторно в економіку не повертається. У таких умовах банкам доводиться посилювати вимоги до позичальників, що провокує скорочення кредитування. Одночасно вони стимулюють населення до вкладення засобів на банківські депозити, пропонуючи підвищені ставки по ним», - констатує заступник голови правління начальник казначейства ВАТ Родовід Банк Олександр Собольов.
Гроші населення в нинішніх умовах для багатьох банків стали чи не єдиним можливим рішенням проблеми ресурсного дефіциту: стабільне фінансове підживлення з-за кордону можуть отримувати лише вітчизняні банки з іноземним капіталом. Позичити засоби на межбанке теж проблематично. В умовах жорсткого дефіциту грошей ставки на ресурс там підскочили у декілька разів, в пікових ситуаціях досягаючи 40% і більш. У цих умовах депозити фізліц, навіть з урахуванням подорожчання, стали для фінансистів «соломинкою», за яку ті не забули вхопитися.
.
Щоб заманити вкладників, фінансистам доводиться змагатися з інфляцією, пропонуючи фізліцам ставки, що покривають інфляційні втрати (за підсумками п'яти місяців поточного року інфляція досягла 14,6%). «Один з основних чинників підвищення ставок - психологічний тиск, що надається публікованими значеннями інфляції, а особливо прогнози песимістів на друге півріччя. Багато вкладників порівнюють двозначні значення інфляції з банківськими ставками і приходять до висновку, що внески перестали бути засобом отримання прибули і навіть перестають бути ефективним способом збереження грошей», - говорить Павло Крапівін, заступник голови правління банку Контракт.
У такій ситуації на підвищення ставок зважилися не тільки середні і дрібні банки, які традиційно відрізняються щедрістю по відношенню до обивателів (саме перед ними в умовах світової фінансової кризи, в першу чергу, закрилися зовнішні боргові майданчики і важко доступ до отримання ресурсу на внутрішньому міжбанківському ринку). Гостра потреба в грошах примусила переглянути ціни на депозити навіть системщиков. «З травня 2008 року процентні ставки по депозитах фізичних осіб в гривні в нашому банку підвищилися на 1,5%, - розповідає заступник директора департаменту приватного банкинга Райффайзен Банку Аваль.
На ті ж 1,5-2% за підсумками травня виросли ціни на гривневі внески в Правэкс-банці і Приватбанку. «Цього року намітилася нова тенденція: зростання ставок в крупних банках відбувається навіть частіше, ніж в невеликих. Очевидно, це пов'язано з тим, що великі банки захопилися видачею споживчих кредитів, а світова фінансова криза залишила їх без звичних можливостей отримання позикових коштів з-за кордону», - затверджує Крапівін. Більш стриманими в підвищенні ставок виявилися банки з іноземним капіталом. «У іноземних банках ставки виросло менше, в банках з іноземним капіталом - трохи більше.
Але найзначніше все ж таки подорожчали депозити в українських і дрібніших фінустановах», - констатує Шаперенков. Тому, щоб отримати найбільшу прибутковість, експерти радять вибирати стовідсотково вітчизняний банк, причому не найбільший.
.
Короткі - дорожче
Найбільшою мірою виросли ставки по «коротких» внесках у всіх валютах. Багато банкірів вже практично зрівняли ціни на «довгі» і «короткі» депозити, хоча останні традиційно були на декілька відсотків дешевше. «З травня ставка по короткострокових депозитах виросла на 4% в національній валюті, на 3% - в іноземній валюті», - розповідає головний економіст відділу депозитних операцій ВАТ «Родовід Банк» Ганна Юхименко. Фінансисти розраховують, що через декілька місяців ресурсне питання вирішиться, а тому не дуже поспішають привертати «дорогі» гроші на тривалий термін.
«Більшість банкірів упевнена, що протягом 6-9 місяців ситуація як в Україні, так і в світі, почне стабілізуватися, а потім ставки почнуть падати. Тому саме найближчі два-три місяці будуть найвдалішим часом для вкладення грошей в банківські депозити», - вважає начальник прес-центру ТОВ «Комерційний банк Дельта Олена Яїцкая.
.
З трохи більшим відставанням, але також дорожчають довгострокові внески в гривні. Банкіри вимушені нарощувати «довгі» пасиви, щоб відповідати новим вимогам Нацбанку до адекватності капіталу. «Це стимулює фінансові установи зменшувати розривши між привернутими ресурсами і виданими кредитами, упроваджуючи депозитні програми на термін від року і більш», - пояснює начальник управління розвитку і впровадження нових банківських продуктів для приватних осіб ВАТ «Перший інвестиційний банк» Віктор Рязанов.
«Простежується чітка тенденція підвищення банком ставок по гривневих ресурсах, що привертаються від населення на термін від 12 місяців і більше», - вторить йому начальник відділу розробки і впровадження вкладних операцій департаменту роздрібного бізнесу банку Хрещатик Валентина Еременко.
.
Спокушаючи обивателів, банкіри пропонують в обмін на внески всілякі додаткові блага - проведення платежів на пільгових умовах, понижені тарифи на сейфовиє осередки, безкоштовне оформлення заповітних розпоряджень і довіреності по розпорядженню внеском на інше обличчя. Все частіше як бонус фінансисти нав'язують клієнтам безкоштовні платіжні і навіть кредитові карти. «Ми пропонуємо своїм клієнтам випуск кредитної карти «Під депозит», яка є альтернативою швидкому кредиту без надання довідки про заробітну плату.
Крім того, клієнт може оформити постійне доручення для поповнення внеску, і грошові кошти автоматично перерахуються з поточного рахунку клієнта на депозит з вказаною клієнтом періодичністю», - говорить Євгеній Демянов. Ласих до швидких заробітків обивателів привертають можливістю отримати відсотки «не відходячи від каси». «Клієнтам - фізичним особам ми пропонуємо депозитний проект «авансовий», який передбачає авансову виплату частини відсотків при оформленні депозиту», - розповідає Ганна Юхименко. Постійні клієнти, що переоформляють депозити, також можуть розраховувати на бонуси, які дозволяють збільшити базову процентну ставку на 0,2-0,5%.
Попутно фінансисти намагаються підігріти інтерес вкладників, проводячи лотерею з розигришем всіляких путівок, побутової техніки і автомобілів.
.
Дохід по осені рахують
Банкіри переконані, що підвищені ставки на депозити зберігатимуться як мінімум впродовж найближчих двох місяців. «До кінця літа ситуація не мінятиметься, середні ціни залучення залишаться на рівні від 17 до 19,5%. Ті банки, які ще не підняли свої ставки, будуть поступово їх підвищувати», - прогнозує Шаперенков. У найближчій перспективі подешевшати можуть лише короткострокові внески, строком на трі-шесть місяців. «Найбільші коливання можуть спостерігатися по короткострокових внесках як в гривні, так і у валюті. По таких депозитах ставки до кінця літа зменшаться. Процентні ставки по короткострокових внесках традиційно менше, ніж по довгострокових.
І ринок до цього прагнутиме», - вважає Віктор Рязанов.
.
Проте з осені банкіри планують розвернути новий етап боротьби за гроші населення, яка обіцяє бути ще гострішою. «Надалі, як і зараз, банки потребуватимуть гривневих ресурсів, що обумовлене політикою Нацбанку по дедолларізациі економіки і новою концепцією валютної політики. Але до осені виникне і брак доларового ресурсу, коли почнуться активні виплати за зовнішніми боргами - до грудня поточного року сума заборгованості банків по різних зовнішніх запозиченнях складає до $8 млрд. Швидше за все, уряду не вдасться приборкати інфляцію, а подальше зростання цін на енергоносії може спровокувати зростання інфляційного тиску на економіку.
Тому можна чекати подальше зростання ставок за кредитами і, відповідно - депозитам», - резюмує голова наглядової ради банку «Демарк» Олександр Стеценко.
.
0 Відгуків на “Кращий час відкривати депозит”
Залишити відгук