Депозити

Звичні депозити, окрім обіцяних банком процентних ставок, можуть принести багато інших переваг

Серед них автоматична пролонгація внеску, можливість отримання пільгового кредиту, безкоштовне оформлення пластикової карти, підвищення процентної ставки і інше.

Пролонгація депозиту

Автоматична пролонгація депозиту - це підписання клієнтом додаткової угоди про продовження депозиту наперед, наприклад, у випадку, якщо його не буде в місті, або по ще якимсь причинам неможливості підписання документів після терміну депозитного договору. Таке завчасне підписання і набуття чинності додаткової угоди, за словами Валерія Пацуя, начальника управління роздрібного бізнесу ПУМБ, після закінчення терміну попереднього договору і є головною перевагою даної послуги.

«Дійсно, всі депозитні рахунки можуть бути пролонговані, - розповів «Простобанк Консалтинг» Валерій Пацуй. - Єдине, що для цього потрібне - це бажання вкладника, а також його паспорт, ідентифікаційний код і підпис під новим депозитним договором. Якщо говорити про продовження депозитного договору в ПУМБ, то його головною перевагою є збільшення процентної ставки на 0,25% від що раніше діяла». За словами Валерія Пацуя, як таких недоліків у пролонгації внеску немає.

Втім, недоліки у пролонгації депозиту можуть бути в тому випадку, якщо банк продовжить термін дії договору автоматично по старій процентній ставці, тоді як оформлення нового депозиту можливе по вищій ставці. Тому навіть до такого, на перший погляд, явній перевазі як пролонгація треба підходити обережно.

Не забувайте, що отримати відсотки, а також всю суму депозиту після закінчення терміну договору можна в будь-якому відділенні банку і в будь-якому банкоматі тієї мережі, в яку він входить по всій території України. «Що стосується поповнення внеску, то це можна зробити тільки в «своєму» відділенні - там, де був оформлений депозитний договір», - підкреслив пан Пацуй.

Переваги відкриття депозитного рахунку:

• нарахування відсотків;
• можливість оформлення кредиту в розмірі до 70-95% від суми депозиту: тобто, у випадку, якщо клієнтові буде потрібно грошові кошти, йому необов'язково розривати договір і, відповідно, «втрачати» відсотки, можна скористатися овердрафтом;
• можливість поповнення за готівковим і безготівковим розрахунком, а також через депозитний банкомат;
• отримання безкоштовної карти до депозитного договору і можливість нарахування відсотків, а також всієї суми внеску (по закінченню терміну) на цю карту;
• гарантована сума компенсації у разі банкрутства банку у розмірі 50 тис. грн. від Фонду гарантування внесків фізичних осіб;
• існування рахунків з високою процентною ставкою і можливістю вільного поповнення і зняття засобів без втрати нарахованих відсотків («Ощадний» - ПУМБ, Universal Bank);
• при отриманні згодом кредиту в банку, в якому був відкритий депозит, в деяких випадках можливе зниження кредитної ставки на 0,25-0,5%;
• можливість пролонгації депозиту із збереженням процентної ставки або збільшенням її на 0,25-1% річних;
• можливість в деяких випадках отримати на 0,25-0,5% річних більше при розміщенні депозиту на суму більше 50 тис. грн., а також при розміщенні депозиту клієнтом, одержуючим заробітну плату на рахунок в даному банку;
• іноді ставка може бути вище при розміщенні депозиту в нових відділеннях банку в перші місяці їх роботи;
• можливість вибору різної системи нарахування відсотків;
• можливість капіталізації відсотків.

Кредитування під заставу депозиту

Депозит можна використовувати і як застава по кредиту. «Будь-який охочий може узяти у нас кредит під депозит, - говорить Ксенія Терентьева, начальник відділу залучення засобів АКБ «Укрсоцбанк». - Для цього потрібно відкрити внесок під назвою «Капітал» зі встановленням кредитної лінії або розмістити будь-який терміновий депозит і відкрити картковий рахунок по тарифному пакету «Депозитний», на якому встановлюється кредитна лінія під забезпечення депозиту».

Кредити під заставу депозиту видають вже більшість українських банків. Зокрема, Укрексімбанк, Надра, Райффайзен Банк Аваль, Вабанк, Петрокоммерц-Україна, Укргазбанк, Укрсиббанк, Форум, Родовід Банк, Кредобанк, ТАС-Комерцбанк та інші.

«Кредитна лінія по внеску «Капітал» встановлюється в межах 70% від суми первинного внеску засобів на депозит. Перевищення ставки по кредитній лінії над ставкою по депозиту встановлюється на рівні 4 пунктів для національної валюти і 2,5 пункту для іноземної валюти, тобто на даний момент, це 17% - в національній валюті, 11,5% - в доларах США і 9,75% - в євро, - говорить Ксенія Терентьева. - Кредитна лінія на картковому рахунку «Депозитний» досягає 90% від суми коштів, розміщених на депозиті. Процентні ставки складають 19% річних в гривні 12% - в доларах США і 11% - в євро».

Відсотки нараховуються тільки за використаний кредит. В порівнянні з беззалоговим кредитом, переваг ряд: швидке оформлення, мінімальний пакет документів (паспорт, ідентифікаційний код), відсутність комісій і, звичайно ж, вигідніші ставки.

Переваги отримання кредиту під заставу депозиту:

• збереження процентної ставки, що діє, по депозиту;
• швидке оформлення кредиту;
• мінімальний пакет необхідних документів;
• кредит можна оформити і під заставу чужого депозиту;
• відсутність комісій;
• процентні ставки нижчі, ніж по беззалоговому кредиту;
• відсотки нараховуються тільки на використаний кредит;
• розмір кредиту - до 70-95% від суми депозиту.

Недоліки кредиту під заставу депозиту:

• при отриманні кредиту на тривалий термін плата за кредит може перевищити дохід по депозиту - кредитна ставка у такому разі зазвичай на 2,5-5% вище, ніж депозитна;
• якщо кредит надається не у валюті депозиту, ставки будуть вищі, а терміни менші;
• недовгі терміни кредитування - на 1-3 місяці коротше, ніж термін депозиту.

Джерело: fintraining.org.ua

Статті по темі

• Депозити у обліку і в житті