Вчимося зберігати гроші в різних банках
Якщо “Агентство по страхуванню внесків” виключає який або з банків, з реєстру банків те, що необхідно знати нам, простим вкладникам?
Ну, по-перше, коли наступає страховий випадок? Закон про страхування внесків фізичних осіб свідчить так: “Страховий випадок вважається таким, що наступив з дня набуття чинності акту Банку Росії про відгук (анулюванні) у банку ліцензії Банку Росії або акту Банку Росії про введення мораторію на задоволення вимог кредиторів банку”.
Прінаступленії страхового випадку, “Агентство по страхуванню внесків” саме, або через банки-агенти, проведе страхові відшкодування по внесках (вкладу) кожного вкладника. Інформацію про банку-агентові і його місцезнаходження ви можете отримати як через публікації в періодичному друці, так і в банці, по місцю вашого внеску. “Агентство по страхуванню внесків” публікує всю інформацію, про виключення банку з вказаного реєстру, в "Віснику Банку Росії" і "Російській газеті". Інформацію можна получитьтакже по телефону гарячої лінії “Агентства, що діє, по страхуванню внесків” - 8-800-200-08-05.
У якій сумі проводиться страхування внеску, і яку суму з вашого внеску вам відшкодують? Якщо стисло, то в межах 100 000 рублів в кожному банку. Правда, найближчим часом, сума відшкодування при страхуванні банківських внесків повинна бути збільшена майже до 200 000 крб., про що говорив Голова Центрального Банку Росії при зустрічі з Президентом РФ. А керівництво “Агентства пострахованію внесків” прогнозує збільшення суми страхової компенсації найближчими роками в 2 - 3 рази.
Сума відшкодування по кожному вкладникові, при настанні страхового випадку, сьогодні визначається з урахуванням наступного:

• Відшкодування по внесках виплачується вкладникові у розмірі 100 відсотків суми внесків в банку, відносно якого наступив страховий випадок, але не більше 100 000 рублів. Якщо ви маєте, наприклад, внесок в сумі 70 000 рублів, то вам відшкодують всю суму, а якщо 120000 крб. - те тільки 100 000 крб.
• Якщо вкладник має декілька внесків в одному банку, сумарний розмір зобов'язань якого по цих внесках перед вкладником перевищує 100 000 рублів, то відшкодування виплачується по кожному з внесків пропорційно їх розмірам. Але загальна сума відшкодування по всіх внесках не перевищить 100 000 крб. Висновок напрошується сам, що більше 100 000 крб. в одному банку зберігати ризиковано. Краще внески розосередити в різні банки.
• Якщо страховоїслучай наступив відносно декількох банків, в яких вкладник має внески, розмір страхового відшкодування обчислюється відносно кожного банку окремо, тобто в кожному банку максимальна сума відшкодування вкладникові складе 100 000 крб. А розрахунок суми компенсації вкладникові по кожному банку складатиметься виходячи з перших двох принципів.
• Розмір відшкодування по внесках розраховується виходячи з розміру залишку грошових коштів по внеску (внескам) вкладника в банці на кінець днянаступленія страхового випадку. Це говорить про те, що в суму страхового відшкодування не потраплять відсотки, термін нарахування яких не наступив. Тільки капіталізовані (зараховані до внеску) до дня настання страхового випадку відсотки підлягають відшкодуванню. Але загальна сума відшкодування (внесок + відсотки) не повинна перевищувати 100 000 крб. Дана умова, при настанні страхового випадку, може обернутися значними втратами доходів дрібних вкладників. Так, наприклад, сума внеску 70 т. р.
  сроквклада два роки, процентна ставка 10% річних, нарахування відсотків - в кінці терміну по внеску. Якщо страховий випадок відбувся після закінчення, допустимий 20 місяців з моменту відкриття внеску, то відшкодування складе тільки 70 т. р. Втрата майбутніх доходів (відсотків) складе 11 667 крб. При щомісячному нарахуванні і приліченні до внеску відсотків страхова сума по даному внеску могла б скласти 81 955 крб.

.

• Якщо зобов'язання банку, відносно якого наступив страховий випадок, перед вкладником виражено в іноземній валюті, сума відшкодування по внесках розраховується у валюті Російської Федерації по курсу, встановленому Банком Росії на день настання страхового випадку. Всі ми добре знаємо, що курси валют завжди реагують на збої у фінансових системах. Можна багато втратити за рахунок зниження курсової різниці, що побічно підтверджує дилему - надійніше зберігати гроші в рублях.
• Якщо банк, відносно якого наступив страховий випадок, виступав поотношенію до вкладника також як кредитор, розмір відшкодування по внесках визначається виходячи з різниці між сумою зобов'язань банку перед вкладником і сумою стрічних вимог даного банку до вкладника, що виникли до дня настання страхового випадку. Так, наприклад, якщо ваш внесок складає 120 000 рублів, і ви ще маєте в банці позику у розмірі 80 000 крб., то розмір відшкодування складе 40 000 крб. (120 000-80 000). Якщо внесок 320 000 крб., а позика 80 000 крб. те розмір возмещеніясоставіт 100 000руб. (320 000-80 000=240 000>100 000).

А що робити, якщо ваш внесок склав, допустимий, 500 000 крб., а компенсація отримана тільки в сумі 100 000 крб. ? На суму внеску, що залишилася, і неотримані відсотки ви зберігаєте право вимоги до даного банку. Задоволення такого права вимоги вкладника до банку здійснюється відповідно до цивільного законодавства Російської Федерації.
Коли наступає право вимоги на відшкодування і саме відшкодування повкладам? Вимога про виплату страхового відшкодування по внесках обов'язково потрібно подати в терміни, з дня настання страхового випадку до дня завершення конкурсного виробництва. Якщо ви пропустили встановлені терміни, то “Агентство по страхуванню внесків” може ухвалити рішення про виплату відшкодування при уявленні документів, підтверджуючих шанобливість причини пропуску терміну. При відмові у відшкодуванні, рішення “Агентства страхування внесків” можна оскаржити в суді.
Дії вкладника прінаступленії страхового випадку:

1. Звернутися в “Агентство по страхуванню внеску” або вибраний Агентством банк-агент.
2. Представити заяву, заповнену по встановленій “Агентством по страхуванню внесків” формі. Зразок форми заяви є на сайті Агентства.
3. Пред'явити документи, що засвідчують особу вкладника.
4. Нотаріально засвідчену довіреність, якщо у вкладника є довірена особа.

Виплата відшкодування по внесках производится“Агентством по страхуванню внесків” відповідно до реєстру зобов'язань банку перед вкладниками протягом трьох днів з дня уявлення вкладником вищеперелічених документів, але не раніше 14 днів з дня настання страхового випадку.

Джерело: bankirsha.com