Депозити

Накопичувати свої заощадження краще не удома в конверті, де вони, звичайно, збережуться, але не примножаться, а на банківських внесках або рахунках. Тому що там вони обростатимуть відсотками. Це доведений факт. Питання зазвичай полягає в тому, якій фінустанові їх довірити.

Вибір може стояти між банком і кредитним союзом.

Банківські внески: як відкрити

Банківські внески в національній і іноземній валютах відкриваються на підставі:

• заяви фізичної особи;
• документа, що засвідчує особу (паспорт або документ, який замінює його);
• ідентифікаційного номера фізичної особи - платника податків;
• договори між банком і фізичною особою на відкриття рахунку;
• картки із зразком підпису, наданого у присутності працівника банку, який відкриває рахунок і завіреною цим працівником і бухгалтером.

Банки на своїх сайтах розміщують анкету (он-лайн заявку) для тих, хто хоче оформити банківський внесок. Ви її заповнюєте, реєструєтеся (потрібно дати інформацію про себе: ФІО, дата народження, номер ідентифікаційного коду і розмір майбутнього внеску). Заявку отримує менеджер банку, передзвонює вам, уточнює інформацію і запрошує на зустріч в банк. Під час візиту в банк, як правило, при заповненій он-лайн заявці можна без черги підписати договір на відкриття депозитного рахунку і оформити внесок.

Лідери банківських внесків

Середні ставки по банківських депозитах, за даними досліджень «Простобанк Консалтинг», на кінець листопада 2007-го року складали: у гривні - 12,3%, в доларах - 8,6%, в євро - 7,5%. Поточні ставки по банківських внесках можна дізнатися за допомогою рейтингів внесків на нашому сайті.

Банки часто пропонують високі відсотки на депозитні внески під свята, проводять акції.

найвищі ставки в українських банках по банківських внесках ви можете подивитися тут

Забезпечення банківського внеску

Слід враховувати, що процентні ставки нво банківським внескам, як в банках, так і в кредитних союзах чутливі до пори року - літом вони нижчі, а взимку завжди підвищуються. «У грудні ставки по банківських внесках трохи підвищилися - окремі банки підняли їх на 0,5-1% в порівнянні з листопадом. Це обумовлено передноворічними акціями, які зараз проходять в багатьох українських банках. Але вже після Нового року, ближче до кінця січня, вони знизяться до колишнього рівня. А до осені наступного року ставки по банківських депозитах можуть ще зменшитися», - говорить експерт «Простобанк Консалтинг» Ростислав Майковіч.

Відкриваючи депозит в банці, ви не застраховані від банкрутства банку. Але в цьому випадку ви можете розраховувати на гарантоване забезпечення: у разі банкрутства банку вкладник отримує компенсацію по своєму внеску. Обмеження компенсації - не більше 50 тис. грн. Це передбачено Фондом гарантування внесків фізичних осіб, створеним в 1998-му році Указом Президента України. Фонд є спеціалізованою установою, яка виконує функції державного управління у сфері гарантування внесків фізліц. У реєстрі Фонду 172 банки-учасники. Цей Фонд здійснював компенсаційні виплати по внесках банку «Слов'янський».
Гарантовану суму компенсацій в результаті отримали 7882 вкладники - 97,2% загального числа тих, що мали право на компенсацію, що склало 3,9 млн. грн.

.

У свою чергу, кредитні союзи, що входять до складу НАКСО, контролюються Стабілізаційним фондом. І в даний час розглядається можливість розширення стабілізаційної програми до компенсації внесків.

Що таке кредитний союз

Кредитний союз - неприбуткова громадська організація, яка функціонує на кооперативних основах . Основна мета такої організації полягає в соціальному захисту своїх членів . Здійснюється це шляхом взаємного кредитування за рахунок закумульованих заощаджень. Іншими словами, кредитний союз - це форма самоорганізації людей, які хочуть об'єднатися, щоб мати можливість власними силами задовольняти свої фінансові потреби. Основою для створення кредитного союзу в Україні можуть бути трудові колективи, громадські організації, профспілки і інші некомерційні об'єднання людей.

В кредитному союзі немає засновників і статутного фонду, будь-який новий член цього співтовариства матиме ті ж управлінські і майнові права, що і перші. Кожен член, незалежно від розміру його внеску, має право голосу в управлінні всього союзу. Отримати кредит або оформити депозит може тільки член союзу. Схема функціонування кредитного союзу така: відсотки, отриманий союзом по кредитах, складають його дохід, який надалі прямує на формування фондів і виплати відсотків на рахунки клієнтів. Тобто, послуги, які надає кредитний союз, схожі з банківськими. У кредитному союзі так само можна оформити депозит і отримувати відсотки.
Причому, досить високі в порівнянні з банківськими. Але для цього необхідно бути членом кредитного союзу.

.

Депозити в кредитних союзах

В більшість кредитних союзів може вступити будь-який охочий. Але в деякі з них потрапити можуть лише співробітники організації, на базі якої виник даний кредитний союз. Це може бути профспілкова організація підприємства, на якому ви працюєте. Або будь-яка інша організація, членом якої ви є, - якщо на її базі був створений кредитний союз.

А в цілому все просто: щоб стати членом кредитного союзу, треба заплатити членський внесок (в межах 10 грн.) і пай (в середньому, 20 грн.). Якщо надалі ви захочете вийти з цього кредитного союзу, пай вам повернуть. Пай гарантує те, що ставши членом кредитного союзу, ви маєте право одного голосу і берете участь в ухваленні управлінських рішень. Вступаючи в кредитний союз, ви маєте право ознайомитися з його Статутом і передумати, якщо що-небудь здасться вам дивним - наприклад, занадто високі процентні ставки на депозитний внесок. А це обуславліваєтся неприбутковістю такої організації як кредитний союз.

Всього в Україні майже вісімсот кредитних союзів. Більше 170-ти з них входять в Національну Асоціацію Кредитних Союзів (НАКСО), яка об'єднує половину всіх членів кредитних союзів країни. Для тих кредитних союзів, які входять в НАКСО, діє програма недопущення банкрутства, що забезпечується роботою спеціального Стабілізаційного фонду. Про ставки по депозитах в кредитних союзах «Простобанк Консалтинг» розповів Президент НАКСО Петро Козінец: «Розкид дуже великий, тому що розмір ставки залежить від місцерозташування кредитного союзу: західна або східна частина країни, сільська або міська місцевість, промисловий або непромисловий район.
Велику роль грає розмір активів кредитного союзу і його пріоритет кредитування. Середня процентна ставка для депозиту в кредитному союзі - це 20% річних, ніжняя - 15%, максимальна - 25%. Всі депозити оформляються тільки в національній валюті». За словами Петра Козінца, зараз спостерігається тенденція до зниження ставок по депозитах в кредитних союзах. Вони розширюються, росте рівень довіри до них споживачів.

.

Висновки:

1. Середня процентна ставка для депозиту в кредитному союзі - 20% річних, всі депозити оформляються тільки в національній валюті. У банках ставки нижче: у гривні - 12,3%, в доларах - 8,6%, в євро - 7,5%.
2. Банківський внесок може відкрити будь-який охочий. Вступити в деякі кредитні союзи можна, тільки будучи членом профспілки організації, яка його створила.
3. Щоб стати членом кредитного союзу, треба заплатити членський внесок (в межах 10 грн.) і пай (в середньому, 20 грн.). Відкрити депозит в банці можна безкоштовно.
4. В кредитному союзі ви отримуєте право одного голосу і берете участь в ухваленні управлінських рішень. Відкривши банківський внесок, ви не стаєте його співвласником.
5. Банки, на відміну від кредитних союзів, надають вкладникам перелік додаткових послуг і можуть підвищувати ставки по внесках під час акцій.
6. Банківські внески забезпечені на випадок банкрутства банку Фондом гарантування внесків фізліц. Кредитні союзи, що входять до складу НАКСО, контролюються Стабілізаційним фондом, проте він поки не передбачає компенсації внесків.

Джерело: prostobank.ua

Статті по темі

• Що воскресили кризою