На цей раз ми зупинимося на структурному депозиті, який ще іменують індексним, або індексованим.
Він поєднує в собі властивості традиційного банківського депозиту і гри на біржі. По суті, йдеться про те, що ви «підписуєтеся» на продукт, що підпадає під систему страхування внесків, але з наперед негарантованим рівнем доходу. Гарантується тільки те, що при негативному розвитку ситуації на ринку ви завжди повернете вкладену суму (вірніше, дохід буде нарахований по ставці 0,05-0,1% річних). Зате якщо ситуація складеться на вашу користь, можна буде заробити підвищений відсоток - в півтора-два рази вище за пропозиції по «звичайних депозитах» і навіть більше.
У Петербурзі поки тільки два банки - КІТ Фінанс і Ситібанк - просувають індексні депозити (але ряд їх конкурентів розробляють подібні продукти і до кінця року на ринку з'являться нові пропозиції).
.
Непростий дохід
Схема тут така. Ви вибираєте базовий актив, на основі якого розраховуватиметься прибутковість по депозиту. Залежно від зміни цін стане розраховуватися і підсумкова прибутковість.
Вартість базового активу може піднятися вище певного рівня, опуститися нижче певного рівня або знаходитися в певному діапазоні. І у всіх випадках розрахунок прибутковості проводитиметься по-різному. Не слід думати, що вкладникові надається можливість «зіграти в одні ворота» - при негативному розвитку подій нічого не втратити, а при позитивному - забрати весь виграш. Повинні зійтися декілька обставин.
Розглянемо типову схему на прикладі депозиту банку КІТ Фінанс «Індексований депозит - РТС». Допустимий, ми оптимісти і вважаємо, що ринок буде рости.
Якщо ми помилимося і індекс РТС впаде до моменту закінчення терміну депозиту (180 днів), ми отримаємо відсотки по ставці 0,1% річних. Якщо ж індекс виросте, то вкладник отримає додаткову ставку, яка розраховується по особливій формулі (див. підверстку). При цьому максимальний допустимий банком приріст - 12,9% за полгода (тобто 26,26% річних). Непогана прибутковість. Проте радіти рано, оскільки банк, будучи податковим агентом, утримає податок з матеріальної вигоди у розмірі 35% від різниці між доходом, отриманим по вказаній ставці, і доходом, який був би отриманий, якби вкладник розмістив свої гроші по ставці рефінансування (в даний час - 10,5%).
У результаті ефективна ставка складе 20,7% річних.
.
Але питання оподаткування - це півбіди. Якщо індекс РТС за полгода виросте більш ніж на 12,9%, вкладник, який підписався на 100-процентну участь в прирості індексу, запрацює всього лише 5% річних (2,5% за полгода).
У випадку з індексованими депозитами Ситібанка обмеження зміни курсової різниці складає 5% (якщо говорити про пропозицію банку, що діє, по грі на курсі валют). Відповідно, якщо курс валюти міняється в «потрібну» сторону (знижується, якщо вибрано зниження, або росте, якщо вибрано зростання) в межах до 5%, то максимальна ставка прибутковості - 19,9% річних (а за вирахуванням податків - 16,6%). Якщо ж коливання курсу вийдуть за рамки 5%, вкладник отримає тільки 5% річних. Коли ж курс зміниться в напрямі, зворотному вибраному, вкладник отримає мінімальну ставку - 0,05% річних.
0 Відгуків на “Азартний депозит досвід Росії”
Залишити відгук